Eerste hulp bij openen
Wanneer je bij Knab een pensioenrekening opent, moet je eerst een aantal vragen beantwoorden. We helpen je er graag doorheen.
Onderwerpen uit de kennis- en ervaringstoets
De kennis- en ervaringstoets test je kennis over onderstaande onderwerpen. We willen je graag zo goed mogelijk informeren voordat je het product opent. Daarom komen hieronder alle onderwerpen uit de toets aan bod.
Het product openen zonder hulp van een financieel adviseur
Je opent je pensioenrekening zonder zonder hulp van een financieel adviseur. Als je behoefte hebt aan advies voordat je dit product opent, raden we je aan om een financieel adviseur te raadplegen. Knab biedt dit zelf niet aan.
Waar je pensioenrekening voor bedoeld is
Met je pensioenrekening bouw je vermogen op dat je gebruikt als aanvulling op je pensioen. Hierbij kan je gebruikmaken van belastingvoordeel.
Het ontvangen van je opgebouwde saldo
Aan het eind van de looptijd valt je saldo vrij. We maken je saldo niet automatisch naar je over; je opent een zogenaamd uitkeringsproduct. Daarmee kan je periodiek je opgebouwde saldo laten uitkeren. Over de uitkeringen betaal je inkomstenbealasting.
Het tussentijds opnemen van je saldo
Je mag je saldo niet zomaar tussentijds opnemen. Doe je dit wel, dan betaal je inkomstenbelasting over het opgenomen bedrag en een boete van maximaal 20%.
Hierop geldt één uitzondering: als je langer dan 24 maanden arbeidsongeschikt bent, hoef je geen boete te betalen. Wel betaal je inkomstenbelasting over het geld dat je opneemt.
Het maximumbedrag dat je per jaar met belastingvoordeel mag storten
Je kunt een deel van je inleg op je pensioenrekening terugkrijgen van de Belastingdienst. Hiervoor geldt echter een maximuminleg. Dat is je jaarruimte. Je jaarruimte is het bedrag dat je volgens de regels van de Belastingdienst in een bepaald jaar te weinig aan pensioen opbouwt.
De datum waarop je kan beschikken over je saldo
In principe ben je vrij om zelf een einddatum te kiezen. Deze mag echter niet later zijn dan vijf jaar nadat je AOW ingaat. Volgens de wet moeten je uitkeringen minimaal 5 jaar en maximaal 30 jaar duren. Je kunt je saldo ook voor je AOW-leeftijd laten uitkeren. In dat geval moeten de uitkeringen 20 jaar duren, plus het aantal jaren dat je jonger bent dan je AOW-leeftijd.
Je stortingen aftrekken bij je aangifte inkomstenbelasting
De stortingen binnen je jaarruimte kun je aftrekken bij je aangifte inkomstenbelasting. Je krijgt dan tussen de 37% en 49,5% inkomstenbelasting terug. Let op dat je niet meer stort dan je jaarruimte. Je ontvangt namelijk alleen belastingvoordeel over de stortingen die binnen je jaarruimte vallen.
Wat er met je saldo gebeurt als je overlijdt
Als je onverhoopt komt te overlijden, gaat het saldo op je pensioenrekening naar je erfgenamen. Ze moeten een nabestaanden uitkeringsproduct openen om het geld periodiek te laten uitkeren. Zo een product biedt Knab op dit moment niet aan, al staat het wel op onze wensenlijst. Tot die tijd kan hiervoor terecht bij veel andere aanbieders.
De termen jaarruimte en reserveringsruimte
Om de hoogte van je inleg te bepalen zijn deze termen heel belangrijk. Jaarruimte is het bedrag dat je mag inleggen om met belastingvoordeel opzij te zetten voor extra pensioen. Je hebt jaarruimte als je in een bepaald jaar minder pensioen hebt opgebouwd dan het wettelijke maximum. De onbenutte jaarruimte van de afgelopen tien jaar is je reserveringsruimte. Deze mag je ook eenmalig inleggen om met belastingvoordeel vermogen op te bouwen voor je pensioen.
Je pensioenrekening openen is zo geregeld
- Open je Knab App of log in op Knab.nl
- Ga naar Producten en selecteer Pensioenbeleggen of Pensioensparen
- Tik op 'Open nu' en beantwoord de vragen over je kennis en ervaring
Zodra je de vragen hebt doorlopen, ben je klaar! Je hebt dan veertien dagen bedenktijd. Na die tijd kun je altijd nog overstappen naar een andere aanbieder.
Veelgestelde vragen
Waarom stellen we je deze vragen?
Je sluit dit product af zonder hulp van een adviseur. We zijn daarom wettelijk verplicht om te testen of je genoeg kennis en ervaring hebt om zelf te kunnen bepalen of het product past bij je financiële situatie. Deze vragen helpen ons - en jou - daarbij.
Je heb de toets twee keer niet gehaald. Hoelang moet je nu wachten?
Als je de toets twee keer niet haalt, moet je 10 minuten wachten voordat je het opnieuw kan proberen. Dan heb je even de tijd om de belangrijke productinformatie nog een keer door te lezen.
Wat gebeurt er als je de toets niet haalt?
Als je meer dan twee verkeerde antwoorden geeft, kan je je pensioenrekening niet openen. Je kan het dan opnieuw proberen. Als je de toets de tweede keer ook niet haalt, moet je 10 minuten wachten om het weer te proberen.
Waarom biedt Knab geen financieel advies?
We geloven dat onze klanten in staat zijn om - zonder hulp van een adviseur - zelf in te schatten welke producten bij ze passen en welke niet. We helpen ze daarbij met relevante informatie en een check in de vorm van een kennis- en ervaringstoets. Op deze manier kunnen we de tarieven van onze producten zo laag mogelijk houden.