Bouw pensioen op met belastingvoordeel
Geld opzijzetten voor je pensioen? Dan kan je profiteren van flink wat belastingvoordeel. Dat kan oplopen tot duizenden euro's per jaar.
Actie: open je pensioenrekening tijdelijk gratis
De overheid betaalt mee aan je pensioen
Zo werkt het belastingvoordeel
Tijdens het opbouwen van je pensioen kan je flink profiteren van belastingvoordeel. Het belastingvoordeel bestaat uit twee delen:
- Je inleg is aftrekbaar
Tot een bepaald bedrag - je jaarruimte - mag je je jaarlijkse inleg aftrekken van je inkomen. Hierdoor krijg je tot 49,5% van je inleg terug via de belasting. Dit mag je elk jaar doen. - Je betaalt geen vermogensbelasting
Op een gewone spaar- of beleggingsrekening betaal je vermogensrendementsheffing boven € 57.684 (2025). Het saldo op je pensioenrekening is vrijgesteld van deze belasting.
"Ik stortte vorig jaar mijn hele jaarruimte (€ 15.000) op een pensioenrekening. Een flink bedrag, maar daardoor betaalde ik dit jaar € 6.000 minder belasting. Zo werk ik aan mijn financiële toekomst en ik word er ook nog voor beloond. Ik doe het dit jaar weer!" - Mark, zzp'er in de zorg
Hoeveel mag je inleggen?
Bereken je jaarruimte en belastingteruggave
Je Jaarruimte is het maximale bedrag dat je per jaar met belastingvoordeel mag inleggen voor je pensioen. Dit is afhankelijk van je inkomen en je pensioenaangroei van het voorgaande jaar.
Bereken je jaarruimte (ondernemer)Bereken je jaarruimte (werknemer)Goed om te weten
De kenmerken van een pensioenrekening
De overheid vindt het belangrijk dat je genoeg pensioen opbouwt. Daarom helpen ze je een handje met belastingvoordeel. Daar staat wel een aantal voorwaarden tegenover.
Alleen voor je pensioen
Het geld op je pensioenrekening is alleen voor je pensioen. Tot die tijd staat het geld vast op je rekening, zodat je het niet aan andere dingen uitgeeft.
Je saldo wordt periodiek uitgekeerd
Wanneer je met pensioen gaat, laat je het opgebouwde saldo periodiek uitkeren. Dit doe je via een zogenaamd uitkeringsproduct.
Je uitkeringen worden belast
Wanneer je met pensioen gaat en je het bedrag laat uitkeren, betaal je inkomstenbelasting. Maar mogelijk val je dan in een lagere belastingschaal.
Er geldt een maximuminleg
Hoeveel je jaarlijks maximaal belastingvriendelijk mag inleggen, hangt af van de hoogte van je jaarruimte en je reserveringsruimte.
Laat geen belastingvoordeel liggen
Open nu gratis je pensioenrekening
Veelgestelde vragen over belastingvoordeel
Krijg je altijd belastingvoordeel bij een pensioenrekening?
Nee, het belastingvoordeel geldt alleen voor je inleg die binnen je jaarruimte en/of reserveringsruimte valt. Bereken zelf jouw jaarruimte en reserveringsruimte.
Wat als je meer hebt gestort dan je jaarruimte?
Stort je per ongeluk meer dan je jaarruimte? Bereken dan of het teveel gestorte bedrag binnen je reserveringsruimte valt. Zo niet, moet je vragen of je bank het bedrag terugstort. Hiervoor heb je een 'verklaring geruisloze terugstorting' nodig van de Belastingdienst.
Krijg je het belastingvoordeel automatisch of moet je het zelf regelen?
Je jaarlijkse inleg op je pensioenrekening moet je tijdens je opgave inkomstenbelasting zelf aftrekken van je inkomsten in box 1. Als je inleg binnen je jaarruimte valt, krijg je een deel terug. Dit kan je elk jaar opnieuw doen.
Over je saldo op je pensioenrekening betaal je geen vermogensrendementsheffing. Hiervoor hoef je zelf niks te doen.
Hoeveel belasting betaal je tijdens het uitkeren van je saldo?
De Belastingdienst ziet je uitkeringen als inkomen, daarom betaal je hierover inkomstenbelasting. Hoeveel je precies betaalt, hangt af van de hoogte van je leeftijd en je totale inkomen tijdens je pensioen. Op de website van de Belastingdienst vind je de belastingtarieven.