Lijfrente
Wil je extra pensioen opbouwen en profiteren van belastingvoordeel? Dat kan met een lijfrente. Bij Knab regel je dat gewoon online.
Zo regel je je lijfrente bij Knab
Met een lijfrente bouw je zelf slim een pensioenpotje op. Dat kan door te sparen, beleggen of allebei. Open vandaag nog je pensioenrekening en zet geld opzij op een manier die bij jou past.
Daarom kies je voor lijfrente via Knab
- Je geld is goed beschermd
- Lage kosten, zonder verrassingen
- Je regelt alles bij één bank
- Service waar je écht op kunt rekenen
- Altijd inzicht in je lijfrente in de Knab App
- Ook beschikbaar via je zakelijke rekening
Belastingvoordeel bij lijfrente
Met een lijfrente profiteer je vaak van flink wat belastingvoordeel. Je inleg is – binnen je jaar- en reserveringsruimte – aftrekbaar bij je belastingaangifte. Afhankelijk van je inkomen kun je tussen de 37% en 49,5% terugkrijgen van de Belastingdienst. Ook betaal je over het geld op je pensioenrekening geen vermogensbelasting. Klinkt goed, toch?
Zo werkt het belastingvoordeelBereken je jaarruimteWanneer is een lijfrente interessant?
Wanneer wel?
- Je bouwt weinig of geen pensioen op via een werkgever
- Je wilt later extra financiële ruimte hebben
- Je wilt belastingvoordeel benutten met je jaarruimte
- Je hebt geld over en wilt nú iets doen voor een goed pensioen
Wanneer niet?
- Je bouwt al genoeg pensioen op via je werkgever
- Je wilt liever vrij sparen of beleggen
- Je hebt weinig of geen jaar- of reserveringsruimte
- Je kunt het geld niet missen en hebt het binnenkort nodig
De spelregels van een lijfrente
Je geld staat vast
Je kunt het niet zomaar opnemen. Doe je dat toch? Dan betaal je belasting en een boete. Je saldo kun je wel naar een andere partij verhuizen.
Je mag niet onbeperkt inleggen
Je mag alleen inleggen tot je jaarruimte of reserveringsruimte. Leg je meer in? Dan krijg je daar geen belastingvoordeel over.
Je nabestaanden krijgen het geld
Overlijd je vóór je pensioen? Dan gaat je saldo naar je nabestaanden. Zij krijgen het in termijnen uitgekeerd via een uitkeringsproduct.
Je lijfrente keert uit bij pensioen
Als je met pensioen gaat, kan je je saldo in een keer of periodiek laten uitkeren. Over die uitkering betaal je inkomstenbelasting.
Veelgestelde vragen over lijfrente
Wat is lijfrente?
Een lijfrente is een manier om zelf extra pensioen op te bouwen. Je zet geld opzij op een speciale, geblokkeerde pensioenrekening. Dat geld staat vast tot je met pensioen gaat. Daarna laat je het in termijnen uitkeren, zodat je extra inkomen hebt naast je AOW of pensioen via een werkgever.
Hoeveel mag ik inleggen in een lijfrente?
Hoeveel je mag inleggen, hangt af van je jaarruimte en reserveringsruimte.
- Jaarruimte is het bedrag dat je dit jaar mag inleggen met belastingvoordeel. Dat hangt af van je inkomen en hoeveel pensioen je al opbouwt.
- Heb je in voorgaande jaren je jaarruimte niet (volledig) gebruikt? Dan mag je die achteraf alsnog benutten. Dat heet reserveringsruimte.
Op onze website bereken je eenvoudig je jaar- en reserveringsruimte.
Wat is het verschil tussen sparen en beleggen in een lijfrente?
Bij een lijfrente kun je sparen of beleggen. Beide opties helpen je pensioen op te bouwen, maar ze werken nét even anders.
Lijfrente sparen
Je zet geld op een geblokkeerde rekening met een vaste rente. Je loopt weinig risico en weet van tevoren hoeveel je opbouwt. Het verwachte rendement is wel lager dan bij beleggen.
Lijfrente beleggen
Je geld wordt belegd door experts. Zo heb je kans op een hoger rendement, vooral als je nog lang te gaan hebt tot je pensioen. De waarde kan wel schommelen en je kunt (een deel van) je inleg verliezen.
Kan ik het saldo op mijn lijfrente tussentijds opnemen?
Nee, dat kan niet zomaar. Je lijfrente is bedoeld voor later en je geld staat vast tot aan je pensioen. Toch eerder opnemen? Dat mag alleen onder voorwaarden. Je betaalt dan inkomstenbelasting en een boete. Daarom is het meestal niet verstandig om je lijfrente tussentijds op te nemen.
Wil je overstappen naar een andere aanbieder? Dat kan wel, via een uitgaande waardeoverdracht.
Is lijfrente interessant voor zzp’ers?
Zeker! Als zzp’er bouw je geen pensioen op via een werkgever. Met een lijfrente regel je dat zelf, op een manier die bij jou past. Je profiteert van belastingvoordeel en houdt zelf de controle.
Wanneer kan ik mijn lijfrente laten uitkeren?
Je lijfrente kun je laten uitkeren vanaf het moment dat je met pensioen gaat. Dat is meestal rond je AOW-leeftijd. Je mag de uitkering ook later laten starten, tot uiterlijk vijf jaar na je AOW-leeftijd.
Om je lijfrente uit te laten keren, heb je een uitkeringsrekening nodig. Daarmee ontvang je periodiek een bedrag op je betaalrekening. Zo’n rekening open je bij een aanbieder naar keuze. Bij Knab kan dit nu nog niet, maar bij veel andere partijen wel.
Je kiest zelf hoelang je uitkeringen wilt ontvangen: minimaal vijf jaar en maximaal dertig jaar.
Wat is het verschil tussen banksparen en een lijfrente?
Lijfrente is een manier om pensioen op te bouwen met belastingvoordeel. Dat kan op twee manieren: via een bank (banksparen) of via een verzekeraar (lijfrenteverzekering).
Banksparen (lijfrente via een bank, zoals Knab)
Je opent een geblokkeerde pensioenrekening en stort daar - eenmalig of periodiek - geld op. Je geld blijft van jou en je profiteert van belastingvoordeel.
Bij Knab kan dit via Knab Pensioensparen en/of Knab Pensioenbeleggen. Kies je voor sparen? Dan is je geld beschermd via de Nederlandse Depositogarantie.
Lijfrenteverzekering (lijfrente via een verzekeraar)
Je sluit een polis af bij een verzekeraar en spreekt vooraf een vaste of variabele uitkering af. Je hebt minder controle over je geld, maar vaak meer zekerheid. Denk aan een vaste looptijd of een levenslange uitkering.
Kies je voor banksparen? Dan heb je meer controle en vaak lagere kosten. Wil je liever vooraf zekerheid over je uitkering? Dan is een lijfrenteverzekering een optie om te overwegen.