Hypotheekvormen vergelijken
Op deze pagina vind je alle hypotheekvormen bij Knab. Ook vind je hier uitleg over oude hypotheekvormen die we niet langer aanbieden.
Hypotheekvormen
Bod op je droomwoning geaccepteerd? Dan volgt nu de belangrijkste stap: je hypotheek. Er zijn veel verschillende hypotheekvormen. Welke vorm bij jou past, hangt af van je situatie en voorkeuren. Je hypotheekadviseur kan je hier meer over vertellen. Benieuwd naar de verschillende hypotheekvormen bij Knab? Op deze pagina vind je een overzicht van de hypotheekvormen die we nu aanbieden én een aantal oude hypotheekvormen.
Lineaire hypotheek
Met een lineaire hypotheek betaal je iedere maand hetzelfde bedrag aan aflossing. Het totaalbedrag van de schuld wordt als het ware in gelijke stukjes geknipt. Je betaalt naast de gelijke delen aan aflossing ook hypotheekrente. Deze rente wordt berekend over de nog openstaande schuld. De schuld wordt steeds lager en daarmee daalt de rente ook elke maand een beetje. Daardoor wordt ook het totaalbedrag dat je maandelijks betaalt (aflossing + rente) elke maand iets lager.
Een lineaire hypotheek kan voordelig zijn als je verwacht dat je inkomen richting het einde van de looptijd lager wordt. Bijvoorbeeld als je binnenkort met pensioen gaat.
Annuïteitenhypotheek
Met een annuïteitenhypotheek betaal je elke maand een vast bedrag: de annuïteit. Dit bedrag bestaat uit aflossing en rente. Hoewel het bedrag elke maand hetzelfde is, wisselt de samenstelling ervan. Aan het begin van de looptijd betaal je veel rente en los je relatief weinig af. Richting het einde van de looptijd ga je steeds meer aflossing betalen en minder rente. Omdat je een deel van je hypotheekrente fiscaal mag aftrekken, profiteer je aan het begin van de looptijd van meer belastingvoordeel. Richting het einde van de looptijd wordt dit steeds meer. Je betaalt daardoor netto meer voor je hypotheek.
Een annuïteitenhypotheek kan bijvoorbeeld voordelig zijn als je een starter bent en verwacht dat je inkomen in de loop van de jaren zal stijgen.
Aflossingsvrije hypotheek
Met een aflossingsvrije hypotheek betaal je tijdens de looptijd alleen rente. Je betaalt geen aflossing, dus de schuld wordt tijdens de looptijd niet kleiner. Je mag wel tijdens de looptijd extra aflossen op je hypotheek. Aan het einde van de looptijd los je de schuld in één keer af. Je moet er zelf voor zorgen dat je het bedrag tegen die tijd in een keer kunt betalen. Bijvoorbeeld door te sparen of door je woning te verkopen. Je kan bij Knab tot maximaal 50% van de waarde van je woning met een aflossingsvrije hypotheek financieren. Sinds 2013 is het niet meer mogelijk om een volledig aflossingsvrije hypotheek af te sluiten.
Een aflossingsvrije hypotheek kan een goede optie zijn als je graag flexibiliteit en lage maandlasten wil, en bijvoorbeeld veel overwaarde of privévermogen hebt. Zo weet je zeker dat je aan het einde van de looptijd je hypotheek in een keer kunt aflossen.
Oude hypotheekvorm
Bankspaarhypotheek
Met een bankspaarhypotheek spaar je automatisch je hypotheekbedrag bij elkaar, zodat je dit aan het einde van de looptijd in een keer kunt aflossen. Bij je hypotheek open je een bankspaarrekening. Hier stort je iedere maand geld op. Dit geld kun je pas opnemen aan het einde van de looptijd. Je mag dit geld alleen gebruiken voor de aflossing van je hypotheek. Daarnaast betaal je elke maand rente over het hypotheekbedrag. Ook ontvang je rente over het bedrag dat je spaart. De spaarrente beweegt mee met de hypotheekrente. Bij een hoge rente betaal je dus meer over je hypotheekbedrag, maar je ontvangt ook meer rente over je spaargeld. Zo blijven je maandlasten stabiel.
Sinds 2013 kun je geen bankspaarhypotheek meer afsluiten. Bestaande bankspaarhypotheken van vóór 2013 lopen wel gewoon door totdat de looptijd eindigt.
Oude hypotheekvorm
Spaarhypotheek
Een spaarhypotheek lijkt erg op een bankspaarhypotheek. Ook met deze hypotheekvorm los je niet af tijdens de looptijd, maar spaar je het hypotheekbedrag bij elkaar. Dit doe je via een aan je hypotheek gekoppende levensverzekering. Bij het afsluiten van de hypotheek, sluit je ook een levensverzekering of kapitaalverzekering af. Hier betaal je iedere maand premie voor. Net als bij een bankspaarhypotheek is de vergoeding op je gespaarde vermogen gelijk aan de hypotheekrente, wat voor stabiele maandlasten zorgt. En net als bij een bankspaarhypotheek betaal je iedere maand rente over het hele hypotheekbedrag. Aan het einde van de looptijd keert de verzekering uit. Met dit bedrag los je vervolgens je hypotheek af.
Sinds 2013 kan je geen spaarhypotheek meer afsluiten. Bestaande spaarhypotheken van vóór 2013 lopen gewoon door tot het einde van de looptijd.
Oude hypotheekvorm
Hybride hypotheek
Een hybride hypotheek is een combinatie van een spaarhypotheek en een beleggingshypotheek. Bij het afsluiten van de hypotheek sluit je ook een gekoppelde verzekering of beleggingsrekening af. Tijdens de looptijd betaal je rente over de hypotheekschuld, en premies of inleg voor de gekoppelde verzekering of beleggingsrekening. Je inleg wordt vervolgens gesplitst in twee delen: een spaardeel en een beleggingsdeel. Tijdens de looptijd mag je flexibel wisselen tussen sparen (met meer zekerheid) en beleggen (met rendement, maar ook meer risico). Het vermogen dat je opbouwt met sparen en beleggen gebruik je aan het einde van de looptijd om het hypotheekbedrag af te lossen.
Sinds 2013 kan je geen hybride hypotheek meer afsluiten. Bestaande hybride hypotheken van vóór 2013 lopen gewoon door tot het einde van de looptijd.