De rente die je betaalt voor jouw zakelijke lening is gebaseerd op een aantal gegevens. Op basis van de door jou aangeleverde documenten voeren we een risicobeoordeling uit. Hierbij kijken we onder andere naar de branche waarin je werkt, je zakelijke bankafschriften en de jaarcijfers. Een risicobeoordeling vertaalt zich in een risicoprofiel. Er is altijd een kans dat je de lening niet kunt terugbetalen. Om dat risico te compenseren, rekenen we de risico-opslag.
De rente op je zakelijke lening is uit verschillende bouwstenen opgebouwd. De volgende bouwstenen zijn bepalend voor de uiteindelijke rente op je zakelijke lening:
Fundingkosten: deze bestaan uit de marktrente en de liquiditeitskosten. Dit zijn de kosten die Knab heeft om geld te lenen op de geld- en kapitaalmarkten en de kosten die bovenop de rente betaald worden om geld te lenen op de financiële markten.
Risicokosten: dit zijn de kosten waarmee we het risico afdekken dat de zakelijke lening niet terugbetaald kan worden. De hoogte van de risicokosten hangt samen met het risicoprofiel van je onderneming. Het risicoprofiel wordt opgesteld aan de hand van onder andere de volgende gegevens: de IB-aangifte, de jaarrekening en de financieringsbehoefte.
Operationele kosten: dit zijn de kosten voor onder andere het personeel, alle systemen, ons kantoor en andere vaste kosten.
Kapitaalkosten: als bank moeten we een buffer aanhouden, voor onverwachte gebeurtenissen, daar maken we kosten voor.
Commerciële marge: dit is de winst die we als bank maken. Een groot deel hiervan kunnen we investeren in Knab en het verbeteren van processen voor onze klanten.
Hieronder zie je een voorbeeld van een betalingsschema van de wekelijkse rente en aflossingen. Het betreft een voorbeeld van een lening verstrekt onder de volgende voorwaarden:
Lening: € 25.000,00
Rente: 9%
Looptijd: 52 weken
Uitbetaling lening: 15 december 2022
Eerste terugbetaling: 18 januari 2023
Laatste terugbetaling: 10 januari 2024
Betaling |
Betaaldatum |
Verschuldigde hoofdsom |
Verschuldigde rente |
Totale terugbetaling |
1 |
18-01-2023 |
€ 480,77 |
€ 209,59 |
€ 690,36 |
2 |
25-01-2023 |
€ 480,77 |
€ 42,32 |
€ 523,09 |
3 |
01-02-2023 |
€ 480,77 |
€ 41,49 |
€ 522,26 |
4
|
08-02-2023 |
€ 480,77 |
€ 40,66 |
€ 521,43 |
5 |
15-02-2023 |
€ 480,77 |
€ 39,83 |
€ 520,60 |
6 |
22-02-2023 |
€ 480,77 |
€ 39,00 |
€ 519,77 |
7 |
01-03-2023 |
€ 480,77 |
€ 38,17 |
€ 518,94 |
8 |
08-03-2023 |
€ 480,77 |
€ 37,34 |
€ 518,11 |
9 |
15-03-2023 |
€ 480,77 |
€ 36,51 |
€ 517,28 |
10 |
22-03-2023 |
€ 480,77 |
€ 35,68 |
€ 516,45 |
11 |
29-03-2023 |
€ 480,77 |
€ 34,85 |
€ 515,62 |
12 |
05-04-2023 |
€ 480,77 |
€ 34,02 |
€ 514,79 |
13 |
12-04-2023 |
€ 480,77 |
€ 33,19 |
€ 513,96 |
14 |
19-04-2023 |
€ 480,77 |
€ 32,36 |
€ 513,13 |
15 |
26-04-2023 |
€ 480,77 |
€ 31,53 |
€ 512,30 |
16 |
03-05-2023 |
€ 480,77 |
€ 30,70 |
€ 511,47 |
17 |
10-05-2023 |
€ 480,77 |
€ 29,87 |
€ 510,64 |
18 |
17-05-2023 |
€ 480,77 |
€ 29,04 |
€ 509,81 |
19 |
24-05-2023 |
€ 480,77 |
€ 28,21 |
€ 508,98 |
20 |
31-05-2023 |
€ 480,77 |
€ 27,38 |
€ 508,15 |
21 |
07-06-2023 |
€ 480,77 |
€ 26,55 |
€ 507,32 |
22 |
14-06-2023 |
€ 480,77 |
€ 25,72 |
€ 506,49 |
23 |
21-06-2023 |
€ 480,77 |
€ 24,89 |
€ 505,66 |
24 |
28-06-2023 |
€ 480,77 |
€ 24,06 |
€ 504,83 |
25 |
05-07-2023 |
€ 480,77 |
€ 23,23 |
€ 504,00 |
26 |
12-07-2023 |
€ 480,77 |
€ 22,41 |
€ 503,18 |
27 |
19-07-2023 |
€ 480,77 |
€ 21,58 |
€ 502,35 |
28 |
26-07-2023 |
€ 480,77 |
€ 20,75 |
€ 501,52 |
29 |
02-08-2023 |
€ 480,77 |
€ 19,92 |
€ 500,69 |
30 |
09-08-2023 |
€ 480,77 |
€ 19,09 |
€ 499,86 |
31 |
16-08-2023 |
€ 480,77 |
€ 18,26 |
€ 499,03 |
32 |
23-08-2023 |
€ 480,77 |
€ 17,43 |
€ 498,20 |
33 |
30-08-2023 |
€ 480,77 |
€ 16,60 |
€ 497,37 |
34 |
06-09-2023 |
€ 480,77 |
€ 15,77 |
€ 496,54 |
35 |
13-09-2023 |
€ 480,77 |
€ 14,94 |
€ 495,71 |
36 |
20-09-2023 |
€ 480,77 |
€ 14,11 |
€ 494,88 |
37 |
27-09-2023 |
€ 480,77 |
€ 13,28 |
€ 494,05 |
38 |
04-10-2023 |
€ 480,77 |
€ 12,45 |
€ 493,22 |
39 |
11-10-2023 |
€ 480,77 |
€ 11,62 |
€ 492,39 |
40 |
18-10-2023 |
€ 480,77 |
€ 10,79 |
€ 491,56 |
41 |
25-10-2023 |
€ 480,77 |
€ 9,96 |
€ 490,73 |
42 |
01-11-2023 |
€ 480,77 |
€ 9,13 |
€ 489,90 |
43 |
08-11-2023 |
€ 480,77 |
€ 8,30 |
€ 489,07 |
44 |
15-11-2023 |
€ 480,77 |
€ 7,47 |
€ 488,24 |
45 |
22-11-2023 |
€ 480,77 |
€ 6,64 |
€ 487,41 |
46 |
29-11-2023 |
€ 480,77 |
€ 5,81 |
€ 486,58 |
47 |
06-12-2023 |
€ 480,77 |
€ 4,98 |
€ 485,75 |
48 |
13-12-2023 |
€ 480,77 |
€ 4,15 |
€ 484,92 |
49 |
20-12-2023 |
€ 480,77 |
€ 3,32 |
€ 484,09 |
50 |
27-12-2023 |
€ 480,77 |
€ 2,49 |
€ 483,26 |
51 |
03-01-2024 |
€ 480,77 |
€ 1,66 |
€ 482,43 |
52 |
10-01-2024 |
€ 480,73 |
€ 0,83 |
€ 481,56 |
|
Totale betalingen |
€ 25.000,00 |
€ 1.309,93 |
€ 26.309,93 |